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    冉先生去年6月買了一輛日產驪威車，轉眼馬上到了續保的時候，前幾天冉先生開車外出不小心出了擦掛事故。除開這次擦掛外，在一年時間里，冉先生還出了3次小事故。按照出險次數與車險保費掛鉤的制度，如果這次再向保險公司報案，那么今年的車險保費將上浮30%。在4S店人員的“專業建議”下，冉先生選擇了提前購買今年的車險，而沒有報案，車險保費也就沒有執行上浮的政策，而按照正常的價格賣給了冉先生。相關閱讀：較勁車險理賠速度意在增加保費規模  聚焦：經一“浸”長一智車險逐條看

    在車險保費與出險次數浮動掛鉤后，一年如果出險超過一定次數，那么下一年的車險保費不但不能享受折扣，還會上浮。除了采取不報案，也有車主采取購買車險后再報案的行為。而財險公司承保時不會對每一輛車進行現場驗車也讓不少人有了可乘之機。

    緩報成普遍現象

    冉先生遇到的事情并非個例。在某車友論壇上，一個名為“為專業的保險從業人員致敬”的帖子也引發了眾多車主的關注，該帖子介紹“車子保險快到期了，每天都接到保險公司的電銷電話，在這里特別鳴謝××保險的電話直銷員。我的車子有點小擦掛，本想在保險到期之前報一次保險，但想到要影響下一年的保費，準備自己修的，××保險的電話直銷員建議我先把下一年的保單打出來，再報保險，不會影響下一年的保費，我實際做了，果然可操作……”

    去年年初，商業車險理賠數據庫平臺上線后，四川的各大財險公司均可以通過這個數據庫查到車主以往的理賠和承保信息。車主如果在A財險公司投保出現過多的理賠，轉而向B公司投保的“鉆空子”行為再也不能實現。同時，按照車險保費獎優懲劣的原則，如果一個保險年度內，車主的出險次數在3次以內，那么再次購買車險將不能享受到商業車險的7折優惠，只能按照原價購買車險。而超過了3次，那么車險保費還將出現30%的上浮。

    以一輛價值10萬元左右的車為例，一年的商業車險保費平均在3500元左右，如果沒有出現事故那么就可以享受到7折優惠，即2450元，可以節約1050元；如果出了三次以內的事故，那么就不能打折，按照原價購買保險，即3500元；而如果出現了三次以上的事故，保費在3500元的基礎上，還將上浮30%，那么商業車險保費將達4550元，車主為此要比享受7折優惠時多支付2100元！

    與保費多支付一兩千元相比，不少的4S店、保險代理公司都會建議車主，小擦掛自己修，不然保費上浮的金額遠遠超過了200、300元的修理費。

    續保不用驗車是漏洞

    這些緩報案，或者不報案的車主又是如何從保險公司處買得第二年的保險呢？記者從多家財險公司調查了解到，承保上保險公司不用驗車讓車主有了“鉆空子”的機會。

    據了解，雖然各大公司根據自己的經營情況、公司政策等核保上的條件會有所差異。但是核保上，財險公司不會對每個車輛進行驗車，一些財險公司會讓客戶傳圖片，比如整車的照片，或者從車輛前、后四個角的角度拍的照片，而很多的公司根本就不會對車輛進行檢查。

    “如果每個車都現場驗車，那么保險公司的成本將增加不少，這也是不實際的做法”，某財險公司車險負責人表示，一般而言，只會對拖保車輛進行驗車，即那種超過了上一個保險年度，而

    還沒有購買保險的車輛。另一家財險公司相關人士表示“一些價值高、車型市場少見的我們會驗車”。

    發現緩報案保險公司拒賠

    為了防止這種投保后再報案的行為，某財險公司就規定了，對于在新車險保單生效后7天內出現報案事故的，公司就會特別的關注�！安榭比藛T會特別仔細的檢查，比如判斷擦掛后鐵皮的顏色，剛擦掛、和擦掛后一段時間，鐵皮的顏色是不一樣的，這也是憑著查勘人員的經驗判斷�！痹撊耸勘硎荆�一旦出現了緩報案的情況，保險公司會拒賠。

    對于四川眾多的車主而言，最實際的做法便是遵紀守法，減少事故發生。業內人士也建議，在發生小擦掛時，自行修理。并不一定要向保險公司報案，不然省了小擦掛的幾百元，但是卻要為車險保費多支出上千元，顯然有些得不償失。車主要想了解自己車輛的承保、理賠情況，還可以通過各家保險公司的車輛信息自主查詢系統進行查詢，如果出現異議可以撥打保險公司的服務熱線了解詳細情況。

    記者觀察

    保費浮動能不能與出險次數和出險金額同時掛鉤

    近一、兩年來，四川的車險市場規范了很多，非現金支付、商業車險理賠數據庫平臺、車輛信息自主查詢系統。眾多的舉措讓曾經價格混亂的市場正逐漸走向有序。這其中最為重要的舉措當屬商業車險理賠數據庫平臺。去年就聽到周圍不少有車族在續保車險時驚呼：貴呀，漲價了！

    我的一位朋友，去年拿了駕照，買了車。不知道是不是愛車過頭或是對車險政策不甚了解，這位菜鳥司機連一點小擦掛、小事故都報案，導致的結果可想而知，今年續保，多了一大截支出�！昂蠡谘�，該曉得我就不報案啊！”

    獎優懲劣是車險浮動的原則，但目前只與出險次數掛鉤，而與出險理賠金額等無關。如果眾多的車主為了避免保費增加，而紛紛選擇不報案，那保險的保障作用也便無從體現。