保險

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    該類保險中，游客的保費支出之比原先多了幾塊錢，而賠付率最高的醫療費賠付標準，將高出原先10倍。是目前全市游客意外險賠付保額最高的。

    十一長假即將來臨，在黃浦區旅游局協調推進下，歷經長達半年的調研并與兩家保險公司協商后，這種賠付保額最高的旅游意外險方案終于浮出水面。

    據記者了解，目前旅游意外險保額最低約為5萬，醫藥費賠付額最低只有2千元，最高也不超過5千元。游客在游覽過程中發生意外，所需的費用遠遠大于保額賠付費用，往往給游客帶來極大困擾。

    此次推出試點的旅游意外險共有兩套方案。一套方案為保費每人10元，在外出旅游的15天內有效，最高賠付40萬，其中醫療費支出最高可賠到15萬，住院津貼每天30元補助。另一套方案保費降低到4元，最高賠償額提高到15萬，其中醫療費支出賠償可以達到5萬。

    愛玩樂更愛安全保障

    中秋回家團圓，十一呢？當然是出游了！離放假還有三天，身邊許多人卻已經開始蠢蠢欲動了。然而，怎樣才能玩得既開心又無后顧之憂呢？一起來看看十一出游季之保險攻略吧。

    隨團游

    人身意外險不可少

    北方9月底的空氣中滿是深秋的味道，怕冷的苗苗就眼巴巴地想奔到溫暖的海南。一個瘦瘦小小的女孩子，沒人結伴同行，只有選擇跟團旅游。“跟團比較省心省力，但第一次一個人去那么遠的地方，還是有點擔心安全問題。”苗苗說。

    跟團游的安全性相對來說算比較高的，但還是存在很多意外風險，一份完備的保險配置是不可忽略的。

    戀愛通告

    1．很多跟團出游的人認為，車票里都含有保險，一些景區門票也包含保險，再買旅游意外險豈不是多此一舉？其實，車票含的保險費也是一種責任險，事故屬于車主時，才能獲賠；旅游景區也多是責任險，承保的是因旅行社自身過失對游客的損失，而各種外來的意外事件，如自然災害等造成的損失，旅行社和保險公司不負責賠償。

    2.攀巖、無動力滑翔、潛水、高山滑雪、蹦極、沖浪等高風險活動所造成的人身傷亡或財產損失有些意外險條款規定不予賠償，游客在購買旅行保險時要注意這些項目是否在保障范圍內。

    3.在投保意外險的同時，一定要看清楚每份保險的保險責任。有的產品只保障意外身故，有的則還包含意外傷殘和意外醫療。建議投保人購買包含意外傷殘和意外醫療的產品，這樣才能得到更大的保障。

    4.一旦異地出險，應迅速撥打保險公司服務電話，向當地保險公司進行報案，由當地公司迅速提供理賠服務。

    自駕游

    人車物都要保

    酷愛旅游的路晨去過不少地方，卻還沒體驗過自駕游。前不久新買了一輛越野車，心想著剛好趁十一長假約上兩個朋友一起去內蒙古。這兩天，卻在為旅途中的保險配置犯愁。

    相比跟團游，自駕游更能深入體驗旅行的樂趣。但另一方面，自駕出游面臨的意外傷害風險增大。除了日常行車的風險以外，還有一些特殊風險：對遠途路況不熟悉，導致碰撞、顛覆事故發生的概率高；黃金周旅游線路較為擁擠，刮蹭概率高；停車場所不固定，盜搶概率高等。

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    1.很多人認為在購車時已經買過車險了，旅游意外險買不買也無所謂。其實，如果只投保了車損險和第三方責任險，車上財物和其他乘客的人身安全仍然處于無保障狀態，應該考慮涵蓋這兩種風險的保險產品。

    2.駕車出游各種事情都可能發生，所以各項保險都應補全。如果沒有購買全車盜搶險，可以考慮花100元左右投保一個月的全車盜搶險；如果沒有投保車上人員傷害責任險，可以考慮每個座位投保2萬元，一個月花費約25元；如果車況不是很好，可以考慮投保一個月的車輛損失險，花費約150元，可以每天賠付200元，彌補旅游期間車輛損壞造成的損失。

    3.一旦在異地出險，首先要保持冷靜，及時向公安機關報警并撥打所投保的財險公司的報案電話，因未及時報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無法認定的，保險公司有權對此次事故的損失拒絕賠償。其次，耐心等候財險公司的查勘人員趕至事故現場，最好不要自主維修，自主維修所造成的車輛損失，保險公司將不予賠償。

    出境游

    首選境外緊急救援服務產品

    愛之初體驗

    小默在兩個月前成了新郎，很早之前兩人就約好，蜜月旅行去馬爾代夫。除了自然災害，由于“人生地不熟”，出境游發生意外的概率大大高于國內。最近發生的菲律賓劫持人質事件，更是讓小默心里打了個結，但他又不忍讓妻子的愿望落空，怎么辦呢？

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    1.對于出境旅游，保險業內人士建議，首選有境外緊急救援服務的產品。旅游救助保險是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客一旦在境內外任何地方遭遇險情，可立即撥打救援合作機構的電話獲得無償救助。目前，中國人壽、太平人壽、中荷人壽、平安、太平洋人壽等保險公司都推出了境外緊急救援服務。投保這類保險的手續很簡單，旅游者可以直接到相關旅行社辦理所有的保險手續，或直接到機場投保。

    2.由于各家保險公司對境外旅行意外傷害或醫療保險的額度有所不同，消費者在投保前應詳細了解和比較各保險公司的有關條款，根據自身經濟條件和實際需求，購買適合自己的境外旅行意外傷害或醫療保險。

    3.出游前，應牢記救援機構的服務電話，好的救援比事后的理賠更重要；加強風險意識，降低意外傷害事故；注重飲食衛生，減少突發疾病的發生；遵守旅游當地的法律、法規，去正規的景點等等。

    長假來臨出游在即專家提醒勿忘“保險隨身”

    “十一”長假來臨，特別是今年長假，更被網友稱為“史上最長假期”——如果能請下來年假，那么中秋假期連上年假再加上國慶長假，可以放假長達15天。這么久的時間，旅游自然就成了首選度假方式。記者從各大旅行社了解到，上海世博游、三亞蜜月游、境外游都出現了異常火爆的場面。專家提醒，出門在外，風險系數高于平日，隨著市民保險意識的增強，一份旅游出行意外保險也成為老百姓假日旅行的囊中必需品。然而，不同出游方式的保險險種各不相同，只有有針對性地投保，才能真正玩得盡興，玩得安心。

    國內跟團游：意外綜合險最劃算

    雖然人們的保險意識大大提高，但不少市民對如何選擇保險還并不十分了解。某保險公司客戶經理告訴記者，目前市場上的旅游保險主要有兩大類，一類是旅行社責任險，一類是旅游意外傷害險。旅行社責任險由國家強制旅行社負責投保，其保障的范圍僅限于因旅行社疏忽或過失造成游客人身傷亡和財產損失之類的補償。如果游客在自由活動中受到損害，或者由于不可抗力受到損害，那么，對游客是沒有賠償可言的。

    因此，游客應重點關注旅游人身意外傷害險、公共交通意外傷害保險、旅游救助險、意外醫療保險等。記者了解到，目前，市場上為外出旅游的人準備的意外傷害保險產品種類較多，主要分3種：一、旅游類意外傷害保險，主要保險責任是旅行期間的意外傷害醫療、傷殘、身故保障；二、交通工具意外傷害保險，主要保險責任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障；三、一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責任是全天24小時有效的意外傷害醫療、傷殘、身故保障。

    專家提醒出游人可通過購買旅游綜合意外險來實現一步到位。旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇，投保人可根據旅游線路、個人實際需求來配備合適的意外綜合險方案。

    國內自駕游：各項保險需備齊

    目前，自駕車旅游已經成為一種時尚。白領黃先生就是一位自駕游愛好者，他說，經過多次自駕游，他深深體會到其隨意性和風險性，很想購買自駕游保險，但是卻不知道應該購買哪些險種。

    業內人士介紹，“自駕游”由于面臨許多不可預知的風險，所以各項保險都應該齊備。尤其是“自駕游險”、三者險、車上人員責任險是必買的品種。很多保險公司的產品都有自駕游保障。據了解，現在很多車主只購買了“交強險”，保障偏低。應當購買15萬元或20萬元保額的“第三者責任險”，才能基本滿足死亡賠付的法定需要。

    另外還要投保“車上人員責任險”或“人身意外險”，以便更加有效地保障司機和同車人員的人身安全。鑒于一些車主購買的保險承保范圍只限省內，在省外出了意外不能索賠，因此出發前應該到保險公司進行“保單批改”。

    境外游：可彈性選擇投保

    出境游因受行程遠近、消費水平高低等因素的影響，不同國家之間的旅游醫療險的保額要求并不一樣，游客可根據自身的具體情況進行投保。

    出境游購買保險需要與境內游有所區別，專家表示，除了基本的出境游意外保險外，還需要注意增加緊急救援項目。一般而言，境外游首先要考慮的依然是意外事故，其次是被盜風險，尤其是護照，最后是罹患疾病的風險，比如水土不服、消化紊亂等。而緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務。“緊急救援項目”的主要作用是使被保險人在異國出險后，能夠及時被安排就近治療。在舉目無親的異國他鄉，這種幫助顯得尤為重要。出現相應情況時可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務。所以在出境前一定要記下與保險公司合作的國際救援機構的救援熱線電話。

    據了解，大多數歐洲國家都要求“先投保后給簽證”。保險必須包含24小時旅行緊急救援服務的醫療保險和境外旅行保險，醫療保險金額不得低于30萬元人民幣。其他國家雖然沒有特別要求，但是到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元人民幣；而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元人民幣左右即可。

    戶外探險游：添加專項風險保障

    除了常規的旅游外，有些市民尤其是年輕一族，往往會趁著氣溫上升，進行一些諸如潛水、攀巖、跳傘等高風險旅游活動。在這里需要提醒的是，戶外探險更容易出現“險情”，出發前最好選份合適的專項保險。

    雖然個人壽險對探險及各類高風險運動投保有諸多限制，但對一些癡迷其中的發燒友來說，保險公司的團體險也許能幫得上忙。“蹦極、攀巖、潛水、滑雪這類高風險運動，保險公司團險可以保。但要在標準保費基礎上加收費用，且有一定限制條件。”保險業內人士指出，以潛水運動為例，有團體險要求必須是不超過10米的潛水，保費是標準保費的4倍；而攀巖，如果有技術指導，是專業人員從事，或在市內有專業人員保護的室內場館，投保時加點保費，保險公司也可以保。

    因此，準備進行高風險戶外探險的市民，出行前最好確認所加入的戶外俱樂部是否購買組織責任險，以及自己是否購買能夠涵蓋此次出行風險的專業戶外保險產品。值得一提的是，財險公司在隨身財產上的保障要比壽險公司的同類產品全面，除了常規的意外身故、意外傷害保障，還將證件遺失、飛機延誤納入保障范圍，市民可以按需選擇。

    購買旅游險小貼士

    1.熟讀條款，了解保障范圍，根據自己旅程設置挑選不同產品。

    2.投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。

    3.出游時，隨身攜帶保單編號以及24小時旅游援助電話。

    4.如果事前已經對飛機延誤進行過投保。遇到航班延誤等情況，應該在機場要求開出航班延誤證明，保證事后理賠。

    5.遇到財物丟失，應在24小時內報警，獲取報警憑證，并且及時通知保險公司。一般而言，在出事后2年內均可申請理賠，但時間越長，取證難度越大，保險公司可能因此加收額外取證費用。

    6.遇到生病或者嚴重意外等緊急情況時，要冷靜并第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明。

    7.旅途中相關發票要注意保存。

    出游別忘加把“保險鎖”

    “十一”長假來臨，或選擇在這個長假出門旅游，或回老家探親訪友。而近年來游客旅游遭遇突發事故的新聞經常見諸報端，繼而旅游保險也越來越受到市民的關注。省內保險專家稱，在常見的旅行意外傷害險、交通工具意外傷害險、普通意外傷害險3種保險產品中，按不同的出行來選擇，保險保障也不盡相同。

    隨團游旅責險遠不夠

    省心、省力的隨團游是很多人的第一選擇。張女士計劃“十一”假期和家人報團出游，已經知道隨團旅行會有一份旅行社責任險。但和很多游客一樣，張女士也有疑問，旅行社已經投保責任險，自己還需投保嗎？

    生命人壽吉林分公司團險部經理劉曉說，跟旅行團走時，旅行社會統一辦理一份旅行社責任險。很多游客認為，有了這份保險就足夠了，其實不然。在隨團旅行時，正規的旅行社通常會購買一份責任險，這時不要以為個人就不用投意外險了。在旅程中，如果是因為旅行社方面的責任造成游客傷害時，這份責任險才會對個人理賠；如果是由于個人問題造成傷害，這份責任險是不起作用的。因此，外出旅游一定要給自己和家人買一份旅游意外險來增加保障。自己作為投保人和受益人，可自行到保險公司購買，亦可通過旅行社代為辦理，保險公司與旅行社的賠償責任不重合。劉曉建議，在短期旅游保險產品的選擇上，保險期最好等于或長于出行期，一般情況下，保險期是從出行前一天的零時開始或出行前幾個小時開始。

    出國游醫療保障和緊急援助往前排

    記者了解到，境外旅游保險基本涵蓋境外安排就醫、緊急醫療轉送、住院治療、門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國、病情好轉后轉運回國、遺體轉送回國或就地安葬等內容。

    “出境游的話，選擇保險最應當看重的就是醫療保障和援助。”泰康人壽張靜老師介紹，熱衷于境外旅游的人士在出游前，最好考慮一份集意外、緊急救援醫療、其它保障為一體的境外旅行險。由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，“三合一”的境外旅游險就顯得尤為重要，有了三重保障，將更有利于境外旅游者應對在國外的突發風險，保障出游的質量。另外，不同國家或地區對醫療險的保額要求不同。如果選擇一些歐洲國家，必須投保包含醫療險的旅游險，保額必須在30萬元以上，保險期限不得少于1個月，且具有24小時旅行救援服務保障。除了醫療保障外，緊急援助是境外旅游保險很重要的一項服務，投保時要選擇有專業醫療救援背景的保險公司。

    自駕游車、人保險上齊全

    隨著擁有私家車的人數增多，自駕游的人也越來越多。現在很多車主只購買了“交強險”，保障偏低，選擇自助游的市民出游前購買意外險是十分必要的。記者了解到，人保公司推出了自駕車旅游組合保險產品，該產品將意外傷害、財產費用損失及責任保險3類險種結合為一體，為被保人在旅行期間出現的意外傷害、意外急性病醫療、行李及財產損失等方面提供經濟補償。另外，自駕游的保障金額較高，每人最高能夠獲得50萬元的責任保障、20萬元的人身保障及3000元的財產費用保障。該產品保險期限分1至7天和8至15天兩檔，最低保費為26元/份。需要注意的是，相關車險的條款中都將“存放和運送危險物品”、“車輛證照不齊”、“駕駛證未年審”、“駕車撞了自家人”、“酒后駕駛”等5種情況列入有關責任免除之中。也就是說，車主雖然買了車險，但是如果發生這種事故，保險公司可以根據條款免除賠償責任。

    家財險給財物安全上把鎖

    有市民擔心離家這幾天家庭財產的安全問題，如意外火災、管道破裂、現金和首飾失竊等。其實，要做到未雨綢繆并不難，只要花少許錢買一份家庭財產保險就行。記者從省內多家財產保險公司了解到，家具、室內裝潢、家用電器、床上用品及其它生活用具一般都可以歸納到投保范圍，單項投保費用基本上幾十元就能搞定。以陽光財產保險公司新推出的“溫暖1+家”保險單為例，包括房屋及附屬設施、盜搶、管道破裂及水漬等保障項目在內，為期一年的最低保費只要100元。不過，古董、字畫等物品通常不在投保范圍之內。陽光財險吉林分公司相關負責人表示，家庭財產保險的費用一般按年度計算，但市民可以根據實際情況購買最短期為1個月的家財險，費用是全年保費的10％。

    記者同時了解到，近日淘寶網上7天險的成交量非常大。在淘寶網上開通網購的保險公司，有中國平安(601318,股吧)、泰康人壽、陽光人壽、陽關產險、華泰保險、安邦保險6家，投保金額從5元至300元不等。一般10多分鐘就可完成填表與網上激活等手續。（和訊保險）