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風(fēng)險(xiǎn)難題難解車貸險(xiǎn)重出江湖還需等待

www.mydingqi.com 來源：汽配110網(wǎng) 作者：俠名類別：修車常識時(shí)間：

　　保監(jiān)會時(shí)隔5年后呼吁重啟車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但這一表態(tài)并未讓努力拓展業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司興奮起來。記者經(jīng)過多日采訪后發(fā)現(xiàn)，由于此前車貸險(xiǎn)賠付率居高不下，心有余悸的保險(xiǎn)公司都在觀望，如果找不到有效控制風(fēng)險(xiǎn)的辦法，車貸險(xiǎn)重出江湖很可能成為一句空話。

　　本月初，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展的通知》（以下簡稱《通知》），要求各財(cái)險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)市場調(diào)查和研究力度，深入分析市場需求及其風(fēng)險(xiǎn)特征，積極發(fā)展車貸險(xiǎn)。

　　這一《通知》被業(yè)界視為國內(nèi)車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)重新開閘的風(fēng)向標(biāo)。不過，多家財(cái)險(xiǎn)相關(guān)人士都一致表示，目前公司對車貸險(xiǎn)仍在研究過程中，還需對車貸險(xiǎn)市場進(jìn)行詳細(xì)的評估和考量。

　　“車貸險(xiǎn)是購車人在向銀行申請汽車貸款時(shí)，向保險(xiǎn)公司申請購買車貸保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司收取一定保費(fèi)后，將要在很大程度上承擔(dān)投保人無力還款或惡意不還款的風(fēng)險(xiǎn)。”一位車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，在這一過程中，保險(xiǎn)公司起到擔(dān)保人的角色，風(fēng)險(xiǎn)必然很大。

　　上述人士的擔(dān)心不無道理。據(jù)了解，于1998年現(xiàn)身國內(nèi)的車貸險(xiǎn)，一度以年均200%以上的速度迅猛增長，但由于很多投保車貸險(xiǎn)的車主信用度不高，而當(dāng)時(shí)社會信用體系也不完善，投保車貸險(xiǎn)后經(jīng)常出現(xiàn)詐騙、惡意拖欠貸款問題，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的賠付率居高不下，多家財(cái)險(xiǎn)公司車貸險(xiǎn)賠付率高居130%以上。相關(guān)資料顯示，從2001年至2003年，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)曾出現(xiàn)全線虧損。

　　據(jù)上海凱怡車險(xiǎn)中介公司副總陳皓回憶，當(dāng)時(shí)有保險(xiǎn)公司甚至成立了專門的車貸險(xiǎn)壞賬清收辦公室，去催收客戶的貸款。不得已，保監(jiān)會2004年叫停車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　“從叫停到放閘，與經(jīng)濟(jì)環(huán)境不無聯(lián)系。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國柱表示，現(xiàn)在鼓勵車貸險(xiǎn)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)圍繞擴(kuò)內(nèi)需而推出的，希望車貸險(xiǎn)在汽車消費(fèi)信貸中發(fā)揮作用。不過，需要采取有效措施來把控道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　《通知》也要求財(cái)險(xiǎn)公司探索與汽車生產(chǎn)企業(yè)、銀行等各方合作的新模式，開發(fā)適合市場需求的汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。不過，庹國柱表示，目前的汽商多數(shù)只顧增加銷售量，有時(shí)不惜采取零首付來刺激消費(fèi)。這樣的話，購車人投保了車貸險(xiǎn)后，一旦產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，那虧損的只有保險(xiǎn)公司了。

　　就這一現(xiàn)狀，多家財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人也表達(dá)了自己的看法，希望能有更詳細(xì)明確的細(xì)則來確保保險(xiǎn)公司與車商、銀行之間的合作，在開展汽車銷售和重啟車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面形成利益共同體。

　　“保險(xiǎn)公司一定要自己進(jìn)行評估或請第三方進(jìn)行評估，應(yīng)當(dāng)規(guī)定一定的免賠率，首付比例提高一些，貸款期限不宜太長。”北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾如是表示。