【鏡頭掃描】

    對車主馬先生來說，國慶長假的重慶自駕游，除了玩得痛快，還有不少經(jīng)驗教訓(xùn)。

    最郁悶的就是愛車在外地遇到了一次事故。在重慶市區(qū)，馬先生的車不幸被一輛當(dāng)?shù)剀囎肺病．?dāng)時處于交通高峰，馬先生又人生地不熟，所以同意對方給馬先生賠300元私了。

    可是回家修車卻被告知，后保險杠的損傷修下來需要七八百元。由于缺少交警的事故鑒定書，保險公司也拒絕向馬先生賠付，還得馬先生自己承擔(dān)幾百元的差價。

    長假選擇自駕游的人越來越多，發(fā)生事故很常見，然而如何處理事故、如何理賠，許多車主卻并不清楚。尤其是像馬先生一樣的私了，更是存在許多的隱患。

    ■弄清保單細(xì)節(jié)買保險不能只看價格

    記者從大地保險陜西分公司了解到，即使車主購買過交強險和商業(yè)險，發(fā)生事故也不一定都由保險公司負(fù)責(zé)。這是因為不同保險公司的理賠能力、商業(yè)險細(xì)則會有所不同。比如，保險公司競爭激烈，一些保險公司為了降低保費、吸引客戶，會推出一些有限制條件的商業(yè)險供車主選擇。比如限定區(qū)域，只在陜西省內(nèi)有效，或者限定駕駛員、只限車主本人駕駛等。這樣下來保費能打折，但卻會影響車主長途自駕遇到事故時的免賠率。

    因此，對于已購買約定行駛區(qū)域為省內(nèi)的車主們，為防萬一，出發(fā)前應(yīng)到保險公司進(jìn)行“保單批改”，將承保范圍擴大到“全國范圍”，費用并不高。此外，規(guī)模越大、信譽越好的保險公司，在異地理賠時的優(yōu)勢越明顯。所以，喜歡經(jīng)常駕車去外地的車主在購買車險時，應(yīng)該把這點考慮進(jìn)去，而不能一味圖便宜，而應(yīng)考慮到保險公司的理賠能力和理賠效率。

    弄清保險細(xì)則，車主就能放心上路了。當(dāng)然，長途自駕與保險有關(guān)的單據(jù)千萬別忘了帶，其中包括被保險人身份證、行駛本、駕駛員駕駛證、車險保單，保險標(biāo)志，保險公司的報案電話等。

    ■回所在地定損要征得保險公司同意

    不怕一萬就怕萬一。真像馬先生這樣在外地出了事故又該如何處理呢？據(jù)保險公司的理賠員張先生介紹，一旦在路上發(fā)生事故，駕駛員要記得在下車前打開雙閃，然后撥打122報警。在報警的同時，車主就要向保險公司打報案電話（48小時以內(nèi)）。保險公司會及時派遣當(dāng)?shù)胤止�司的查勘人員趕至事故現(xiàn)場。

    車主電話報案后，當(dāng)?shù)毓�司會派人查勘事故，并出具相關(guān)材料。如果節(jié)假日期間保險公司定損人手不足，或者交通高峰車主不便留在原地，也可以回保單所在地定損。要提醒的是，選擇這種定損方式，必須事先報案并征得保險公司的同意，否則很可能被保險公司視為錯過報案期限處理。如果事故損失較大或發(fā)生人員傷亡，車輛肯定必須在當(dāng)?shù)赝瓿刹榭薄?

    對于小事故，經(jīng)過保險公司指導(dǎo)車主自行處理，可以節(jié)省很多時間。需要注意的是，務(wù)必保留保險公司接案人的相關(guān)信息和聯(lián)系電話等，這樣可以隨時向保險公司查勘人員取得聯(lián)系、得到幫助。同時，可以先用相機或手機拍攝現(xiàn)場照片留作證據(jù)，這些照片將會作為事后保險公司定損和判定事故發(fā)生情況的重要依據(jù)。

    在理賠的處理上，如不涉及人員傷亡，所需理賠單證有：身份證、索賠申請書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票、施救費及相關(guān)費用票據(jù)原件等。經(jīng)過保險公司審核無誤后，車主即可領(lǐng)取賠款。

    隱患多多

    異地出險別輕易私了

    出去玩都不希望因為事故影響心情，對車主來說肯定是越快處理越好，因此不少車主遇到小事故會選擇私了。

    需要注意的是，事故是否適合私了車主要自己學(xué)會判斷。一般只是擦到漆等小剮小蹭的事故私了是沒有問題的，但是比較嚴(yán)重的事故還是應(yīng)該走保險賠付。此外，也要吸取馬先生的經(jīng)驗教訓(xùn)，修車要花多少錢，別自己想當(dāng)然，應(yīng)該咨詢保險公司或者4S店讓其幫忙估算。

    保險公司理賠人員表示，在異地發(fā)生事故，車主輕易選擇私了存在很多隱患。首先，如果沒有保險公司的定損證明，即使當(dāng)?shù)亟痪�部門能給予事故證明，保險公司也不能全面了解事故經(jīng)過，無法計算理賠額。其次，如果出險且責(zé)任在對方，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償，一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。此外，異地出險和對方并不處于同一城市，私了后很可能出現(xiàn)修車實際花費的金額超過對方私了賠的錢，后期向?qū)Ψ阶酚戀r償難度很大。

    為了避免不必要的糾紛，在外地自駕，遇到小事故，除非車主有十足的把握，否則應(yīng)該盡量報警并及時撥打保險理賠報案電話進(jìn)行報案，按保險公司事故處理人員的指導(dǎo)處理。如若無人傷，且雙方對事故的事實和成因無爭議，責(zé)任明確的，經(jīng)保險公司同意后和事故的另一方簽訂協(xié)商處理賠償協(xié)議書；如果事故雙方對事實及成因有爭議，則應(yīng)及時向交警部門報案，等候交警裁決，同時向保險公司報案，然后按程序處理。（搜狐汽車）